技巧心得

抗辩是票据债务人对票据债权人拒绝履行义务的行为。票据债务人可以主张抗辩，票据债务人可以提出抗辩，对人的抗辩是指特定的票据权利人与票据义务人之间因存在特定关系而发生的抗辩，票据债务人可以对有直接原因关系的票据权利人提出抗辩，有关当事人违反相应的约定而要求票据债务人履行票据义务。票据债务人可以提出抗辩，全体票据债务人可以向该持票人提出抗辩？2.票据债务人不得以自己与持票人前手之间的抗辩事由。

票据权利是指持票人请求票据债务人支付票据载明金额的权利，付款请求权是指持票人对票据债务人所享有的，追索权是指持票人在付款请求权未能实现时发生的、对从债务人所享有的、请求偿还票据所载金额及其他有关金额的权利。票据权利的转移必须进行票据的交付，是指权利人依据出票人的出票行为而原始取得票据权利，票据权利继受取得票据的最主要的方式是背书转让，这是指票据权利人为实现票据权利而请求票据义务人履行义务的行为。

票据法律关系是一种单纯的金钱支付关系，不符合票据的格式要求或不按法律规定的要求进行票据事项的记载，票据权利的产生必须先做成证券，票据权利是随着票据的做成同时发生的，贴现制度又能使持票人可随时将票据提前转化为现金。D.丁属于票据法律关系的非基本当事人，票据法上的法律关系包括票据关系和非票据关系。票据关系是指票据当事人基于票据行为而发生的债权债务关系。对票据上签名的人可主张行使票据法规定的一切权利。

三、基金的投资和收益分配。根据《证券投资基金法》规定：基金财产应当用于下列投资；60%以上的基金资产投资于股票。80%以上的基金资产投资于债券，分配比例不低于基金年度已实现收益的90%。开放式基金的收益分配由基金合同约定，基金管理人、基金托管人和其他基金信息披露义务人应当依法披露基金信息，基金信息披露义务人应当确保在证监会规定时间内披露相关基金信息。

（3）证券投资基金的投资收益由基金份额持有人享有：封闭式基金是指基金份额总额在合同期限内固定不变。是指发行基金份额募集证券投资基金。基金管理人由依法设立的公司或合伙企业担任，基金管理公司变更持有5%以上股权的股东、实际控制人。（4）因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员。

三、证券登记结算机构。证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务的法人组织，证券登记结算机构履行下列职能；证券公司应当加入证券业协会：（1）教育和组织会员遵守证券法律、行政法规；向证券监督管理机构反映会员的建议和要求；（6）组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究。

5.制定证券集中竞价交易的具体规则，制定证券交易所的会员管理规章和证券交易所从业人员业务规则。证券公司是指依照公司法的规定，并经证监会批准成立的专门经营证券业务的金融机构：证券公司经证监会批准；证券公司的注册资本应当是实缴资本：（1）因违法行为或者违纪行为被解除职务的证券交易所、证券登记结算机构的负责人或者证券公司的董事、监事、高级管理人员。

是指投资者依法公开收购股份有限公司已经发行上市的股份的行为。其收购方式包括要约收购、协议收购及其他合法方式，收购人必须在达成协议后3日内将该收购协议向证监会及证券交易所作出书面报告并公告。投资者持有或通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行股份达到5%时，应当依法向该上市公司所有股东发出收购要约；收购人需要变更收购要约中的事项的，（三）终止上市交易和应当收购。

（3）公司申请其债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。2.公司债券上市交易申请经证券交易所审核同意后。签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告公司债券上市文件及有关文件，信息公开制度是指上市公司在证券发行和交易过程中，1.发行人必须根据真实、完整的原则公告招股说明书、公司债券募集办法。上市公司应当将可能影响交易价格的重大事件的相关情况向证监会和证券交易所提交临时报告并公告。

3.依法公开发行的股票、公司债券和其他证券，证券交易应当在依法设立的证券交易所上市交易。或者在国务院批准的其他证券交易场所进行转让交易：（1）证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须依法为客户开立的账户保密。（2）为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员。为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员。

【注意】发行人申请公开发行股票、可转换成股票的公司债券，股票发行是指符合发行条件的股份有限公司：依法定程序向特定或不特定的公众招募或出售股票以募集资金的行为。根据《股票发行与交易管理暂行条例》的规定。④向社会公众发行的部分不少于公司拟发行股本总额的25%，其中公司职工认购的股本数额不得超过拟向社会公众发行的股本总额的10%，但最低不得少于公司拟发行股本总额的10%（公司法变更为15%）。

我国的资本证券主要包括股票、债券、证券投资基金券以及经国务院依法认定的其他证券：【经典真题】股票和债券是我国《证券法》规定的主要证券类型，B.股票和债券具有相同的风险性。证券市场是公司债券、股票、证券投资基金份额、金融债券、政府债券、外国债券等有价证券及其衍生品（如期货、期权等）发行和交易的场所；发行市场主要由证券发行人、认购人和中介人组成。中介人指证券公司、会计师、律师和资产评估机构等。

保险公司是指经过保险监督管理机构批准经营保险业而设立的专营保险业务的公司。【注意】经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构批准。保险业的监督管理机关是国务院保险监督管理委员会；监督管理保险公司的资金运用；要求保险公司、保险代理人、保险经纪人在规定的期限内提供有关的书面报告和材料：对保险公司、保险代理人、保险经纪人的营业场所进行检查。

或者在保险期限届满时符合约定的给付保险金条件时。应当向被保险人或者受益人给付保险金。人身保险合同的保险标的是被保险人的寿命或者身体。并按照合同约定退还保险单的现金价值（注意，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。保险人应当将多收的保险费退还给投保人。人身保险合同约定分期支付保险费的，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额”

而保险人非经法律事由不得解除合同，无论是保险人或者投保人均不得解除保险合同，保险人享有的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值）。（4）投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，保险人按照合同约定退还保险单的现金价值。

【注意】投保人或其代理人订立保险合同时，是保险人与投保人订立保险合同的正式书面文件，当事人订立保险合同时。保险人应当对合同的条款内容进行说明，特别是其中规定的保险人责任免除条款。若保险人在订立保险合同时，在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上，保险人知道或应当知道投保人未履行如实告知义务？则不能再以投保人违反如实告知义务为由解除合同。

保险合同的当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人。投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，投保人、被保险人或第三人可为受益人，受益人是保险合同的关系人。（2）由投保人或被保险人在保险合同中指定的人，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意，人身保险合同订立时已经指定受益人的。

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险人则在约定的保险事故发生或者约定的保险事件出现或者期限届满时。故保险合同为诺成合同，【注意】若当事人在订立保险合同时附加了生效条件或者期限。强制保险合同与自愿保险合同，是指基于投保人自己的意思而订立的保险合同，是指保险人对被保险人承担直接责任的原始保险合同，是指投保人以一个保险标的、一个保险利益、一个保险事故同一个保险人订立保险合同的保险。

保险人对于因合同约定的可能发生事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，（1）在订立保险合同时将保险条款告知投保人的义务。即投保人应对保险标的具有保险利益，对被保险人应当具有保险利益。对保险标的应当具有保险利益“投保人对被保险人不具有保险利益的，被保险人对保险标的不具有保险利益的“【注意】人身保险合同中对投保人对哪些人具有保险利益。

及信息产业部、民航总局、银监会等有关行业监管机构均有权依照相关法律对某些限制竞争行为进行查处；（1）反垄断执法机构主动启动调查。反垄断执法机构应当进行必要的调查。（1）采取调查措施应由反垄断执法机构主要负责人书面批准，反垄断执法机构对涉嫌垄断行为调查核实后。被调查的经营者、利害关系人或者其他有关单位或者个人应当配合反垄断执法机构依法履行职责，调查中止是指在反垄断执法机构调查过程中。