- 客观案例题
题干：老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据以上材料回答以下题目。
题目：考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金额缺口为（）元。 - A 、613781
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- C 、611145
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参考答案【正确答案：C】
老王退休后的基金总需求：PMT=5000, N=300，I/Y=3/12, FV=0, PV=-1054382.27; 30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000，FV=-443236.63。则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）；
（1）已知每月花销PMT=5000，投资利率r=3%÷12=0.25%，期数=12×25=300，根据期末年金现值计算公式：
；
（2）已知老王储蓄PV=300000，投资利率r=5%，期数=8，根据复利终值计算公式：
；
（3）计算老王的退休基金缺口：1054382.27-443236.63=611145.63（元）。
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