- 客观案例题
题干：上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答以下题目。
题目：如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。 - A 、13011
- B 、22121
- C 、15896
- D 、19836
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参考答案【正确答案：D】
计算推出退休后所需要的养老金规模：
①已知上官夫妇每年生活费PV=80000，通货膨胀率r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式： 
；
；②上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为97332×20=1946640（元）。
（2）计算现有资产规模。已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=25，根据复利终值计算公式：
；（3）计算推迟退休时间后的养老金缺口：1946640-858374=1088266（元）；
（4）使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。
使用公式计算。已知缺口FV=1088266，投资收益率r=6%，期数n=25，根据期末年金终值计算公式：
，则C=19836（元）。
，则C=19836（元）。
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