参考答案

【正确答案：A,B,C】

金融企业的经营活动就是与客户、同业、中央银行发生业务往来，这些业务往来会不同程度上影响金融企业可用头寸数量的变化。

(1)与客户业务往来对资金头寸的影响。与客户往来中能增加其资金头寸的因素：①客户以现金存入；②客户从其他金融企业划入款项；③客户以现金归还贷款。与客户往来中会减少资金头寸的因素：①客户取出现金；②客户以转账方式支付在其他金融机构开户单位的款项；③发放贷款且客户提款。

(2)与同业资金往来对资金头寸的影响。与同业的资金往来中，从其他金融企业划入资金可增加可用资金头寸；从本企业划出资金减少可用资金头寸。

(3)与中央银行的资金往来对资金头寸的影响。与中央银行的资金往来中能增加资金头寸的因素：①向中央银行借款；②调减法定准备金；③代理中央银行业务中占用代理资金。与中央银行的资金往来中会减少资金头寸的因素：①调增法定存款准备金；②归还中央银行贷款；③代理中央银行业务中被占用资金。