- 客观案例题
题干:李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据以上材料回答以下题目。
题目:如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变,同时退休基金缺口为零,需要将收益率提高到()。 - A 、6.7%
- B 、6.9%
- C 、7.0%
- D 、7.2%
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参考答案
【正确答案:A】
(1)计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5,投资收益率r=4.5%,期数n=17,根据期初年金现值计算公式:;
(2)计算生息资产利率。使用财务计算器:N=30,PV=-20,FV=140.69,计算得到I/YR=6.7,即需要将收益率提高6.7%。
使用公式计算:已知目前生息资产本金PV=20,基金规模FV=140.69,期数n=30,根据复利终值计算公式:,则r=6.7%。
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