- 客观案例题
题干:杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目:此时预测到杨先生退休时,养老基金有()元的盈余。 - A 、14576
- B 、24576
- C 、29263
- D 、36482
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参考答案
【正确答案:C】
(1)计算所需退休基金规模。已知每年生活费PV=100000,投资回报率r=6%,期数n=20,根据期初年金现值计算公式:;
(2)计算杨先生储蓄的基金规模:
①已知目前生息资产本金PV=100000,投资收益率r=9%,期数n=15,根据复利终值计算公式:;
②已知每年投入PV=30000,投资收益率r=9%,期数n=15,根据期末年金终值计算公式:;
③计算杨先生储备的基金规模:364248+880827=1245075(元)。
(3)计算基金的盈余:1245075-1215812=29263(元)。
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