- 多选题下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
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【正确答案:A,B,C,D】
商用房贷款信用风险的防控措施:
①加强对借款人还款能力的调查和分析
对于稳定的工薪收入阶层,可通过核实借款人在贷款银行及其他行的存款及资产情况(如定期存款、活期存款、理财产品等)来获得借款人基本收入状况。主要把握以下几方面:
首先,要了解掌握其收入水平的稳定性,包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限,所从事行业及单位的前景和稳定性等;
其次,对其收入水平的真实性进行判断,结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息,对其收入水平的合理性作出经验判断,必要时进行调查、取证;最后,了解收入水平对偿还贷款的覆盖度,对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。
对借款人还款能力的调查,除了对上述基本收入情况的了解,还要考察以下方面信息:一是借款人的其他收入所得,包括其他劳务所得、租金收入等;二是借款人其他资产收益情况,包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等;三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。
②加强对商用房出租情况的调查和分析
商用房主要是用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同,商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入,包括租金收入和其他经营收入等。商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差,如单纯以租金收入作为还款来源,风险较高。其他经营收入来源复杂,有的借款人经营或实际控制多个实体,关系复杂,实际经营状况银行难以准确、全面掌握;有的借款人为外地人,经营实体也在外地,还款可靠性难以保障。因此,要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况,同时也要调查了解该地段的未来发展规划,是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。
E项应是:商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同。
- 1 【单选题】商用房贷款信用风险的防控措施中,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的( )。
- A 、50%
- B 、60%
- C 、70%
- D 、80%
- 2 【单选题】商用房贷款信用风险的防控措施不包括( )。
- A 、加强对借款人还款能力的调查和分析
- B 、加强对商用房出租隋况的调查和分析
- C 、加强对借款人还款意愿的调查和分析
- D 、加强对保证人还款能力的调查和分析
- 3 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 4 【多选题】下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法,正确的是( )。
- A 、验证借款人收入的真实性
- B 、深入了解客户还款意愿
- C 、如果借款人是老客户,往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
- D 、审核财务报表
- E 、要加强对借款人还款能力的甄别
- 5 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 6 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 7 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 8 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 9 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同
- 10 【多选题】下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中,正确的是()。
- A 、对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限
- B 、商用房的租金收入存在较多不确定因素,稳定性较差
- C 、银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样,抓好对保证人的管理
- D 、经过调查了解,充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
- E 、商用房主要用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同