- 客观案例题
题干：张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。根据以上材料回答以下题目。
题目：假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他们需要每月追加存款（）元。 - A 、3644
- B 、4347
- C 、4678
- D 、4912
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参考答案【正确答案：B】
（1）计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000，投资收益率r=5%，期数n=30，根据期初年金现值计算公式：
（元）；
（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000，投资收益率=5%，期数n=10，使用复利终值计算公式： 
；
；（3）计算每年存入6000元的终值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期数n=10×12=120，使用期末年金终值计算公式：
；
；（4）张先生的退休资金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）；
（5）计算缺口的弥补。根据题意，P/YR=12，N=120（月），I/YR=5，FV=675020（元），利用财务计算器可得PMT≈-4347（元）；
使用公式计算。已知缺口FV=675020，月利率r=5%÷12，期数n=120，使用期末年金终值计算公式：
，则PMT=4347（元）。即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时退休。
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