参考答案

【正确答案：D】

选项D正确：有效债务管理的考虑因素：
（1）贷款需求；（I项正确）
（2）家庭现有经济实力；（II项正确）
（3）预期收支情况；（III项正确）
（4）还款能力；（IV项正确）
（5）合理选择贷款种类和担保方式；
（6）选择贷款期限与首期用款及还贷方式；（V项正确）
（7）信贷策划特殊情况的处理（例如还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷）。