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参考答案【正确答案：D】
有效债务管理的考虑因素:
(1)贷款需求；(2)家庭现有经济实力；(3)预期收支情况；(4)还款能力；(5)合理选择贷款种类和担保方式；(6)选择贷款期限与首期用款及还贷方式；(7)信贷策划特殊情况的处理（例如还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷）。
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