- 客观案例题
题干：杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目：从现在开始，杨先生需要每年另外投入（）元资金弥补基金缺口。 - A 、13348
- B 、15675
- C 、25958
- D 、29003
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参考答案【正确答案：D】
（1）计算所需退休基金规模。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：
；
（2）计算储备退休基金规模。已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：
；
（3）杨先生60岁退休时的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）；
（4）计算资金缺口的弥补。使用财务计算器计算（按后付年金计算）：N=15,I/YR=9,FV=851564,计算PMT≈-29003（元）；
使用公式计算。已知缺口FV=851564，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式
，则C=29003（元）。
即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。
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