- 客观案例题
题干：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始看手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答以下题目。
题目：白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5. 58%， 5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入（ ）元，方能弥补资金缺口。 - A 、107.10
- B 、110.67
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参考答案【正确答案：A】
教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10（元）。因此，白先生每月应存入107.10元，方能弥补资金缺口。
（1）已知大学一年的费用PV=10000，上涨率r=6%，期数n=6，根据复利终值计算公式：
；
（2）大学四年的费用为：14185×4=56740（元）；
（3）已知目前生息资产本金PV=30000，投资收益率r=8%，期数n=6，根据复利终值计算公式：
；
（4）计算教育金缺口。56740-47606=9134（元）；
（5）计算教育金缺口的弥补。已知缺口即年金终值FV=9134，5年期月利率r=5.58%÷12=0.465%，期数n=6×12=72，根据期末年金终值计算公式：
，则PMT=107.10（元）。
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