- 客观案例题
题干：石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。根据以上材料回答以下题目。
题目：如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。 - A 、84154
- B 、51218
- C 、353132
- D 、320206
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参考答案【正确答案：A】
（1）计算两年后所需的学费和生活费：
①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：
；
；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式： 
；
；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；
（2）计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：
;
; （3）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；
（4）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；
（5）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：
；
；（6）计算老账户存款的终值：已知PV=200000，投资收益率r=2.5%，期数n=12，根据复利终值计算公式：
；
；（7）计算新账户与原存款账户到退休时的终值差额：353132-268978=84154（元）。
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