- 客观案例题
题干:石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%。根据以上材料回答以下题目。
题目:如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出,另外开立账户,并将其目前的存款一并转入该账户,配置基金及收益率保持不变,则相对原来计划的20万元存款,在他退休时可以多得到()元的退休金。 - A 、84154
- B 、51218
- C 、353132
- D 、320206
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参考答案
【正确答案:A】
(1)计算两年后所需的学费和生活费:
①已知大学学费5万元即PV=5,上涨率r=5%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;
②已知生活费8万元即PV=8,上涨率r=3%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;
③两年后所需的学费和生活费合计:5.5125+8.4872=14(万元);
(2)计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14,投资收益率r=4%,期数n=2,根据复利现值计算公式:;
(3)教育基金结余:150000-129435=20565(元);
(4)将教育金结余并入新账户总存款额:200000+20565=220565(元);
(5)计算新账户存款终值:已知PV=220565,投资收益率r=4%,期数n=12,根据复利终值计算公式:;
(6)计算老账户存款的终值:已知PV=200000,投资收益率r=2.5%,期数n=12,根据复利终值计算公式:;
(7)计算新账户与原存款账户到退休时的终值差额:353132-268978=84154(元)。
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