参考答案

【正确答案：A】

影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人本人还款能力不足，共同借款人还款能力不足。

教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还。如借款人不满18周岁，一般要求追加父母为共同借款人，或父母为借款人，父母等关系人因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，将无法按计划偿还贷款。（选项A符合题意）

借款人的还款意愿：目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，因此，贷款的偿还情况很大程度上取决于借款人的还款意愿。（选项B不符合题意）

借款人的恶意欺诈、骗贷等现象：借款人一般具有谋取非法所得、带有犯罪性质的动机和行为。比如借款人违反金融管理法规，采取捏造事实、隐瞒真相或其他不正当手段骗取银行放款；借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款等。（选项CD不符合题意）