参考答案

【正确答案：A,B,D】

审贷分离的实施要点包括：
1.审查人员与借款人原则上不单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人单独直接接触。
2.审查人员无最终决定权。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
3.审查人员应成为真正的信贷专家。审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验。审查人员信贷判断的基础不仅是客户经理提供的资料，还包括大量日常积累的信息，因此必须了解大量的国民经济和行业信息。
4.实行集体审议制度。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。
5.按程序审批。授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务。