- 客观案例题
题干：老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据以上材料回答以下题目。
题目：老王退休时的退休基金缺口为（）元。 - A 、170545
- B 、167909
- C 、613527
- D 、296956
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参考答案【正确答案：B】
老王退休后的基金总需求：PMT=5000, N=300，I/Y=3/12, FV=0, PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：PMT=0,N=8，I/Y=5, PV=600000, FY=-886473.27。则老王的退休基金缺口为1054382.27-886473. 27= 167909（元）；
（1）计算养老金规模。已知每月花销PMT=5000，投资利率r=3%÷12=0.25%，期数=12×25=300，根据期末年金现值计算公式：
；
（2）计算生息资产规模。已知老王储蓄PV=600000，投资利率r=5%，期数=8，根据复利终值计算公式：
；
（3）计算老王的退休基金缺口：1054382.27-886473.27= 167909（元）。
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