- 客观案例题
题干：2015年7月3日，某商业银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）仅为82%，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能而临流动性危机。7月5日，该商业银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终（17:00）在央行备付金账户出现30亿的透支额。6月30日至7月11日该商业银行备付金情况参见下表。7月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13.44%，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述，回答下列7小题。
题目：如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。（多选题） - A 、如果7月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规
- B 、7月5日央行备付金账户-30亿元不违规
- C 、7月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规
- D 、按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算
- E 、按照央行的监管频度，上表中总行平均备付金是72.10亿元
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参考答案【正确答案：A,C】
超额备付金率=（在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款，该指标不得低于2%，通常为2%~5%。
A项，若7月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则超额备付金率=[230+（-30）]/22800×100%≈0.88%，违规；
BC两项，7月5日央行备付金账户-30亿元时，超额备付金率=[230+（-30）]/22800×100%≈0.88%，低于监管标准，属于违规；
D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；
E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66+（-30）+100+120+90+80+85+88]/12≈72.42（亿元）。
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