- 客观案例题
题干：杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目：假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元（后付），没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到（）元。 - A 、1245075
- B 、1338497
- C 、1585489
- D 、2014546
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参考答案【正确答案：A】
使用财务计算器计算：N=15,I/YR=9,PV=-100000,PMT=-30000,FV=1245075（元）。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。
使用公式计算：（1）已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：
；
（2）已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：
；
（3）已知每年投入C=30000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式：
；
； （4）计算杨先生储备的基金规模：364248+880827=1245075（元）。
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