- 客观案例题
题干:马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目:若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件,则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平,那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额,新的每年的投入额是()元。 - A 、10506
- B 、37840
- C 、39729
- D 、39459
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参考答案
【正确答案:C】
(1)计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000,利率r=6%,期数n=25,使用期初年金现值计算公式:= 2032554(元);
(2)弥补退休基金的缺口:根据题意,N=20,I/YR=9,FV≈2032554,利用财务计算器可得,PMT≈-39729(元);
使用公式计算。已知缺口FV=2032554,利率r=9%,期数n=20,使用期末年金终值计算公式:,则PMT=39729(元);
即马先生每年要投入39729元才能保证马先生60岁时顺利退休,否则就会降低他退休后的生活水平。
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