- 客观案例题
题干:李先生夫妇目前均刚过35岁,打算25年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年3%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存20年,现在拟用30万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为5%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。根据以上材料回答以下题目。
题目:为弥补退休基金缺口,李先生夫妇采取每月“定期定投”的方法,则每月约需投入()元。 - A 、1652.53
- B 、1952.55
- C 、1499.78
- D 、1735.16
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参考答案
【正确答案:A】
(1)计算生息资产价值。已知启动资金为30万元,投资利率为5%,期数n=60-35=25,则复利终值为:;
(2)退休时养老金缺口为需要的养老金规模-已筹集的养老金=200-101.59=98.41(万元);
(3)计算缺口的弥补。已知年金终值为98.41万元,年利率为5%,则月利率r=5%÷12,期数为25年,即n=25×12=300个月,根据期末年金终值计算公式:,则C=1652.53(元)
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