- 客观案例题
题干:王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%。根据以上材料回答以下题目。
题目:为了弥补退休金缺口,王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口,则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。 - A 、20197
- B 、22636
- C 、23903
- D 、25015
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参考答案
【正确答案:C】
(1)计算所需基金规模。已知通货膨胀率与退休后的投资收益率均为3%,可相互抵消;王先生夫妇每年可以领取国家基本养老金4万元,则每年需筹备(10-4)万元,退休后夫妇两预期生活:80-60=20年,则所需养老金规模=(10-4)×20=120(万元);
(2)计算生息资产规模。已知生息资产PV=100000,期数n=20, 投资收益率r=6%,根据复利终值计算公式:;
(3)计算王先生夫妇的退休养老金的缺口:1200000-320714=879286(元);
(4)计算缺口的弥补。已知缺口FV=879286,利率r=6%,期数n=20,使用期末年金终值计算公式:,则PMT=23903(元)。
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