- 客观案例题
题干：上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答以下题目。
题目：为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入（）元。 - A 、54247
- B 、36932
- C 、52474
- D 、64932
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参考答案【正确答案：B】
（1）上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约：8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（万元）；
（3）已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=20，根据复利终值计算公式：
；
；（3）退休时养老金缺口为：2000000-641427=1358573（元）。
（4）资金缺口的弥补。使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20，FV=1358573，CPTPMT=-36932。
使用公式计算。已知缺口FV=1358573，投资收益率r=6%，期数n=20，根据期末年金终值计算公式：
，则C=36932（元）。
，则C=36932（元）。
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