- 客观案例题
题干:张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。根据以上材料回答以下题目。
题目: 假定张先生目前去世的话,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元,不考虑妻子收入的因素下,通过遗属需求法,张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题) - A 、301万元
- B 、311万元
- C 、191万元
- D 、141万元
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参考答案
【正确答案:C】
遗属需求法的具体步骤如下:
(1)确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。张先生的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元。
(2)进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况,对未来的通货膨胀率、收入增长率、贴现率等参数进行合理假设。本题不涉及参数的假设,这一步可以忽略。
(3)明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表,确认家庭现有的资产和未来的责任。张先生家庭目前有房产市值100万元,汽车10万元,储蓄15万元。
(4)在上述步骤的基础上,计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求。
因此,张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。
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