- 客观案例题
题干：马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目：马先生每年还应投入（ ）元资金才能弥补退休基金的缺口。 - A 、1055036
- B 、125536
- C 、21048
- D 、294595
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参考答案【正确答案：C】
（1）计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000，利率r=6%，期数n=25，使用期末年金现值计算公式： 
;
（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=150000，投资收益率=9%，期数n=20，使用复利终值计算公式：
；
（3）计算退休基金的缺口：1917503-840662=1076841（元）；
（4）弥补退休基金的缺口：马先生每年投入资金的终值应为1076841元，则N=20, I/YR=9, FV=1076841，利用财务计算器可得，PMT=-21048（元）；
使用公式计算。已知缺口FV=1076841，利率r=9%，期数n=20，使用期末年金终值计算公式：
，则PMT=21048（元）；
所以，马先生每年年末还应投入21048元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。
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