- 客观案例题
题干:马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目:马先生每年还应投入( )元资金才能弥补退休基金的缺口。 - A 、21048
- B 、125536
- C 、23297
- D 、294595
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参考答案
【正确答案:C】
(1)计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000,利率r=6%,期数n=25,使用期末年金现值计算公式: =2032554(元);
(2)计算生息资产规模。已知生息资产PV=150000,投资收益率=9%,期数n=20,使用复利终值计算公式:;
(3)计算退休基金的缺口:2032554-840662=1191892(元);
(4)弥补退休基金的缺口:马先生每年投入资金的终值应为1076841元,则N=20,I/YR=9,FV=1191892,利用财务计算器可得,PMT=-23297(元);
使用公式计算。已知缺口FV=1076841,利率r=9%,期数n=20,使用期末年金终值计算公式:,则PMT=23297(元);
所以,马先生每年年末还应投入23297元,才能填补退休基金缺口,进而实现自己的退休目标。
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