- 单选题小张在某银行从事信贷业务,下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
- A 、不按照要求对客户信贷自理、档案进行归档和移送,造成档案资源不完整、不全面
- B 、省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
- C 、以明示的方式为客户编造不真实的资料,使其通过审核
- D 、对不符合要求的信贷资料,及时告知客户所存在的问题
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参考答案
【正确答案:D】
银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
作为一名从事信贷工作的从业人员,以下行为是明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任:
(1)不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议;
(2)在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之;
(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度,甚至掩盖、歪曲;
(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档案资料不完整、不全面;
(5)省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;
(6)明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为;
(7)不按照规定进行有效的贷后监控。
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