- 客观案例题
题干:袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元,李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划:5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划:10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%,储蓄的投资报酬率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目:最适宜用于子女教育金储备的金融工具是( )。 - A 、货币型基金
- B 、教育储蓄
- C 、平衡型基金
- D 、成长型股票
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参考答案
【正确答案:C】
子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性,投资要坚持稳健性原则。平衡型基金以保障资本安全、当期收益分配、 资本和收益的长期成长等为基本目标,在投资组合中比较重长短期收益、风险搭配,比较适用于子女教育金储备。A项的增值能力有限,比较适合短期投资;B项的开户对象为在校小学四年级及以上学生;D项的风险偏大。
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