- 客观案例题
题干:2018年初,理财经理小邵认识了客户李先生。李先生现年50岁,以50%的出资控股某公司。受益于经济的繁荣,前些年公司一直快速发展,李先生积累了大量财富,但近年因为公司业务有所下滑,李先生开始担心投资风险,正寻求新的财富管理方式。其妻陆女士48岁,协助李先生打理公司,担任销售部经理并持股10%。该公司净资产5000万元,其余40%的股份由公司8名核心员工持有。两人育有一儿一女,儿子现年22岁,女儿现年18岁,分别在美国和英国攻读硕士和本科课程,均无继承家庭公司的计划,且均有留在国外发展的考虑,李先生和陆女士双方的父母都健在,李先生还有3个兄弟和1个妹妹,从事的工作均与李先生公司无关。为了支持公司的发展,夫妻二人将公司经营的大部分收益投入公司的发展中,每月李先生领取5万元税后工资,陆女士领取2万元税后工资。目前家庭有30万元活期存款以备不时之需。除此之外从未进行过任何投资。夫妻二人早年购买了3处房产,目前价值30000万元,除了一处自住外,其余两处均空置。夫妻共有2辆小汽车,家庭无负债,除子女教育支出外,每年家庭日常开支60万元。夫妇二人除去社会养老统筹外,并无其他有效风险保障。理财目标:(1)规避家庭面I临风险,建立风险保障体系(2)分散投资,提高收益水平(3)准备充足养老金(4)将资产以合理的方式传承给子女假设条件:(1)国外留学年费用为每人40万元人民币(2)年投资收益率为4%,通胀率为3%请根据该案例的背景信息,回答下列问题。
题目:李先生家庭处在生命周期的那─时期,应当如何配置资产?() - A 、形成期,在保持流动性前提下配置高收益类金融资产
- B 、衰老期,积累资产逐年增加,养老护理和资金传承是该阶段的核心目标
- C 、成熟期,以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益资产的比重
- D 、成长期,进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险
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参考答案
【正确答案:C】
根据生命周期理论,人的一生被大致划分为四个时期:形成期、成长期、成熟期和衰老期。成熟期的特征是:从子女经济独立到夫妻双方退休。养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰期,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。
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