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参考答案

【正确答案：A,B,C,D,E】

商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：

（1）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。

（2）非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

（3）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款（选项B为正确选项）。

（4）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息（选项D为正确选项）。

（5）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存（选项A为正确选项）。

（6）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

（7）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款（选项C为正确选项）。

（8）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款（选项E为正确选项）。

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