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参考答案
【正确答案：A,B,C,D】
选项ABCD正确：有效债务管理应该考虑的因素有：贷款需求、家庭经济实力、预期收支情况、还款能力、贷款种类和担保方式、贷款期限与还款方式和信贷策划特殊情况的处理（还款期内银行利率调整对还款额的影响、住房公积金贷款的选择、提前还贷）等。
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