参考答案

【正确答案：B,C,D,E】

我国商业银行不良贷款成因包括：

（1）社会融资结构的影响我国传统上是以商业银行为主的融资格局， 资本市场的发展相对滞后， 使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。

（2）宏观经济体制的影响国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。

（3）社会信用环境影响国内有些地方没有形成较好的信用文化是导致“三角债”问题的重要原因。

（4）商业银行自身及外部监管问题资金存在着向大城市、大企业、大项目集中的趋势，贷款的风险集聚，仍存在形成大量不良贷款的可能。

A选项错误。我国间接融资比重较大。