- 客观案例题
题干：张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。根据以上材料回答以下题目。
题目：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为（）元。 - A 、338013
- B 、272144
- C 、352199
- D 、675020
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参考答案【正确答案：D】
（1）计算所需基金规模。已知每年年金PMT=150000，投资收益率r=5%，期数n=30，根据期初年金现值计算公式：
；
（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=500000，投资收益率=5%，期数n=10，使用复利终值计算公式：
；
（3）计算每年存入6000元的终值。已知年金PMT=6000，月利率r=5%÷12，期数n=10×12=120，使用期末年金终值计算公式：
；
（4）张先生的退休资金的缺口：2421161-814447-931694=675020（元）。
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