- 客观案例题
题干：2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）仅为74%，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能而临流动性危机。6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终（17:00）在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见下表。[up/201710/101240fa30a6588f49888843c3a66731b3c0.png]6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13.44%，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述，回答下列7小题。
题目：下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。（多选题） - A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
- B 、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
- C 、以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
- D 、批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性
- E 、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况
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参考答案【正确答案：A,B,C,E】
D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。
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- A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
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- C 、以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
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- A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
- B 、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
- C 、以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
- D 、批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性
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- A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
- B 、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
- C 、以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
- D 、批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性
- E 、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况
- 4 【客观案例题】下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。（多选题）
- A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
- B 、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
- C 、以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散
- D 、批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性
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- A 、发行一个月的同业存单
- B 、进行28天的公开市场回购
- C 、发行6个月的同业存单
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- B 、进行28天的公开市场回购
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- A 、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化
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