商业银行在责任认定中可对小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任情形有（）_银行从业资格考试题库

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参考答案

【正确答案：A,B,C】

符合下列情形之一的，商业银行在责任认定中可对小微企业授信业务工作人员免除全部或部分责任：

（1）无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的；

（2）自然灾害等不可抗力因素直接导致不良资产形成，且相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取措施的；

（3）信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的，如相关工作人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按商业银行有关管理制度积极采取追索措施的；

（4）因工作调整等移交的小微企业存量授信业务，移交前已暴露风险的，后续接管的工作人员在风险化解及业务管理过程中无违规失职行为；移交前未暴露风险的，后续接管的工作人员及时发现风险并采取措施减少了损失的；

（5）参与集体决策的工作人员明确提出不同意见（有合法依据），经事实证明该意见正确，且该项决策与授信业务风险存在直接关系的；

（6）在档案或流程中有书面记录、或有其他可采信的证据表明工作人员对不符合当时有关法律法规、规章、规范性文件和商业银行管理制度的业务曾明确提出反对意见，或对小微企业信贷资产风险有明确警示意见，但经上级决策后业务仍予办理且形成不良的；

（7）有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。

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