（1）通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。

（2）如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。

（3）讨论具体需求额度与借款原因及其合理性。

（4）进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

（5）进行偿债能力分析，评估客户未来可获得现金流能否满足债务清偿所需。

（6）初步核定集团（客户）授信总量，并根据集团（客户）需求及风险特征在集团成员企业（或各类信贷业务品种）间分配授信额度（包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的新的额度），设立授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。