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  • 客观案例题
    题干：王先生现年40岁，预计60岁退休，目前生活支出每年15万元，通货膨胀率3%，预计投资回报率5%。王先生预计寿命为80岁。根据以上材料，回答下列问题。
    题目：按照王先生的规划，王先生60岁退休时应准备的退休金为（）万元才能维持原有的生活水平。（答案取近似值）
  • A 、407.67
  • B 、469.25
  • C 、438.21
  • D 、454.18

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参考答案

【正确答案：D】

（1）计算实际利率。当投资回报率为5%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+5%）÷（1+3%）-1=1.94%；

（2）计算到王先生退休后20年总支出折现到60岁时点。已知王先生60岁退休时每年的生活开销为27.09万元，实际利率r=1.94%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：
PV=C×[1-1÷（1+r）^n]÷r×（1+r）=27.09×[1-1÷（1+1.94%）^20]÷1.94%×（1+1.94%）=454.18（万元）。

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