参考答案

【正确答案：A,B,E】

20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务（选项A正确）。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上（选项E正确），几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划（选项B正确），在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。选项CD属于形成与发展时期的特点。