- 客观案例题
题干：风险事件：2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严道的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12%左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景：北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997~2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21.34%，而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89.2%的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85.867%，而流动性资产仅占总资产的14.133%，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方来看，北岩银行资金来源中50%来自资产证券化，大大高于英国银行平均的证券化融资率，平均期限3.5年；10%来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25%，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物一一即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。根据以上案例描述，回答下列7小题。
题目：英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题） - A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
扫码下载亿题库
精准题库快速提分
参考答案【正确答案：A,B,C,E】
实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：①增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的；②确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；③避免银行资产廉价出售，损害股东利益；④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。
您可能感兴趣的试题- 1 【多选题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 2 【客观案例题】英国B银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行所而临的操作风险
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 3 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 4 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 5 【客观案例题】英国B银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行所而临的操作风险
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 6 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 7 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 8 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 9 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
- 10 【客观案例题】英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。（多选题）
- A 、避免商业银行的资产被迫廉价出售
- B 、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价
- C 、增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款
- D 、降低商业银行所而临的操作风险
- E 、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系
热门试题换一换
- 个人信用信息数据库还要对数据库的用户进行管理。
- （）是判断贷款正常与否的最基本标志。
- 下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（ ）。
- 在资金投入环节，提高效率的重点是降低成本，即在负债结构中加大零售业加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。
- 根据《商业杠杆率管理办法（修订）》，商业银行的并表和未并表业务的杠杆率均不得低于（）。
- 金融创新是商业银行以（ ）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
- 下列关于个人住房贷款合同变更的表述，错误的是（）。
- 流动性风险的限额管理不包括（ ）。
- 保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是( )。
亿题库—让考试变得更简单
已有600万用户下载
9423q