- 客观案例题
题干:马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据以上材料回答以下题目。
题目:由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金,不考虑退休基金的其他来源,那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。 - A 、755036
- B 、855036
- C 、960441
- D 、1076841
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参考答案
【正确答案:D】
(1)计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000,利率r=6%,期数n=25,使用期末年金现值计算公式:;
(2)计算生息资产规模。已知生息资产PV=150000,投资收益率=9%,期数n=20,使用复利终值计算公式:;
(3)计算退休基金的缺口:1917503-840662=1076841(元)。
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