- 客观案例题
题干:上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。根据以上材料回答以下题目。
题目:可以进一步分析,要满足退休后的生活目标,同时考虑到目前20万元资金的增长,上官夫妇还约需准备()元的资金,才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。 - A 、1422986
- B 、1158173
- C 、1358573
- D 、1229268
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参考答案
【正确答案:C】
(1)上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%),并且夫妇俩预计退休后还可生存25年,故退休资金需求折现至退休时约为8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200(万元);
(3)已知目前生息资产本金PV=200000,投资收益率r=6%,期数n=20,根据复利终值计算公式:;
(3)退休时养老金缺口为:2000000-641427=1358573(元)。
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