历年真题

【多选题】A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险E.提前偿付风险正确答案:是指国债的市场利率变化对债券价格的影响（选项A正确）；这就是再投资风险（选项B正确）；是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（选项C正确）；（4）（5）提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险（选项E正确）；

【单选题】A.政治风险B.国别风险C.经济风险D.市场风险正确答案:而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。【多选题】A.迅速成立危机管理小组B.制定管理层的危机沟通机制C.建立帮助平台/热线D.正确区分和处理危机/不可抗力事件E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人正确答案:

【单选题】A.项目基础数据B.企业财务报表C.可研究报告D.可行性研究报告财务评价的基础数据正确答案:【多选题】A.产品特征B.消费条件C.国民生产总值D.社会购买力E.产品价格水平正确答案:【单选题】A.保证B.抵押C.质押D.担保正确答案:

1、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理。要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议C.贷款发放前，对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控E.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告正确答案:

【多选题】A.出国留学贷款B.国家助学贷款C.银行公积金贷款D.商业助学贷款E.企业担保贷款正确答案:我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：【单选题】A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业正确答案:【多选题】A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术。

【单选题】A.市场法B.成本法C.收益法D.直接评估正确答案:【单选题】A.额度风险贴水B.期限风险贴水C.违法风险贴水D.违约风险贴水正确答案:个人征信系统所搜集的信息包括公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共交易、本人声明、异议标注和查询历史信息。8、下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述。

【单选题】A.风险性低，流动性高正确答案:交易量大（选项D描述正确）。风险管理人员至少2人（选项A正确）。【多选题】A.及时原则B.了解原则C.诚信原则D.公平原则E.连续性原则正确答案:选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务；

【单选题】A.劳资关系B.安全／环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视正确答案:【单选题】A.目标定位B.主导式定位C.执行定位D.市场定位正确答案:【单选题】A.全局性B.全时性C.全员性D.全身性正确答案:全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。主要体现在全面性、全程性、全员性（选项C正确）。

将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B.实行个人信贷业务集约化管理，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D.强化个人贷款发放责任约束机制，【单选题】A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.代理业务正确答案:属于商业银行的资产业务（选项B正确）。银监会及其派出机构应当处罚追究（）【判断题】A.正确B.错误正确答案:银监会及其派出机构应当处罚追究5、甲企业与乙银行签订借款合同。

【单选题】A.董事会是商业银行的决策机构B.董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任正确答案:【单选题】A.股票B.现金C.同业借款D.公司债券正确答案:通常最具流动性的资产是现金（选项B正确）。

【多选题】A.产品被独占B.市场处于一家企业的控制之中C.企业的获利能力强D.替代产品已经被研发E.对产品价格的控制能力强正确答案:2011年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求，5、以下关于战略风险正确的是(  

【单选题】A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失正确答案:应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，【单选题】A.监测数据和分析数据B.前期测量数据和后期综合数据C.中间计量数据和组合结果数据D.内部数据和外部数据正确答案:风险数据包括内部数据和外部数据（选项D正确）其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。【单选题】A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户正确答案:【单选题】A.其他业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务正确答案:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

【单选题】A.一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B.是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C.是权益工具D.是面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案:【多选题】A.金融债券B.资产支持证券C.企业债券D.国债E.公司债券正确答案:我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

【单选题】A.风险收益理论B.生命周期理论C.客户偏好理论D.投资组合理论正确答案:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段，【单选题】A.衍生产品型理财产品B.债券型理财产品C.QDII基金挂钩类理财产品D.股票类理财产品正确答案:【多选题】A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券正确答案:另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

【多选题】A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，【单选题】A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性正确答案:【多选题】A.会计信息披露B.商业机密的信息披露C.监管要求的信息披露D.最新银行动态的信息披露E.银行历史信息披露正确答案:

【单选题】A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期正确答案:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，【单选题】A.合法合规原则B.知识产权保护原则C.成本可算原则D.信息充分披露原则正确答案:

【多选题】A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.销售储蓄存款产品进行的产品介绍E.信贷产品的宣传正确答案:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。3、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）统计分析。

1、波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖方讨价还价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。【判断题】A.正确B.错误正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，【多选题】A.存款自愿B.使用实名C.使用匿名D.取款自由E.存款有息正确答案:商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则：【单选题】A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划。