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2019年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、( )是由F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。【单选题】
A.风险收益理论
B.生命周期理论
C.客户偏好理论
D.投资组合理论
正确答案:B
答案解析:选项B:生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的;选项A:托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》,阐述了他对风险收益关系的理解;选项C:客户偏好理论是指客户对一种商品(或者商品组合)的喜好程度,即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进行排序,这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好;选项D:美国经济学家马可维茨1952年首次提出投资组合理论,是指若干种证券组成的投资组合,其收益是这些证券收益的加权平均数,但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险,投资组合能降低非系统性风险。
2、外汇包括外币有价证券,如股票、债券等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段,通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券,如股票、债券等。
3、当前市场主要的银行理财产品不含( )。【单选题】
A.衍生产品型理财产品
B.债券型理财产品
C.QDII基金挂钩类理财产品
D.股票类理财产品
正确答案:A
答案解析:目前市场主要的银行理财产品有:货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
4、另类理财产品中的另类资产有()。【多选题】
A.房地产
B.股票
C.对冲基金
D.大宗商品
E.巨灾债券
正确答案:A、C、D、E
答案解析:另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
5、外拨电话的目的或是由很多,包括( )。【多选题】
A.关系维系
B.感情联络
C.推荐产品
D.邀约客户
E.了解情况
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:外拨电话的目的或是由很多,包括:邀约客户、了解情况、推荐产品和服务以及感情联络、关系维系等(选项ABCDE正确)。
6、商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划,但是可以销售不能独立测算的理财计划。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算,采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
7、在理财规划中,客户的经济目标不包括( )。【单选题】
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划
正确答案:D
答案解析:
8、某项永久性奖学金,每年颁发5万元,年利率为8%,则该项奖学金的本金是()元。【单选题】
A.455000
B.560000
C.625000
D.780000
正确答案:C
答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5,利率r=8%,根据永续年金现值计算公式:PA=A÷r=50000÷8%=625000(元)(选项C正确)。
9、只要持有保险代理从业人员资格证书,银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中,投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,并无不良记录。
10、对于投资金额较大的客户,评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定,对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?:会计专业报名2020年银行从业资格考试怎么选择?银行从业资格考试报名时,选择其他行业从业人员还是银行从业人员取决于报名时是否正在银行工作,与专业无关。在银行工作选择银行从业人员,不在银行工作则选择非银行从业人员。
2020-05-15
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