2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、债券投资的风险因素包括（ ）。【多选题】

A.价格风险

B.再投资风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:债券投资的风险因素有：（1）价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响（选项A正确）；（2）再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险（选项B正确）；（3）违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（选项C正确）；（4）（5）提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险（选项E正确）；（6）通货膨胀风险：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

2、【多选题】

A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息

B.客户家庭收支状况属于财务信息

C.

D.客户财务方面的信息属于定量信息

E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:

3、以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（ ）。【多选题】

A.间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

正确答案:A、C、D、E

答案解析:直接融资区别间接融资在于：（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题（选项C表述正确）。

4、下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。【多选题】

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

正确答案:A、B、C、D

答案解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：

5、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（ ）。【单选题】

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

正确答案:D

答案解析:

6、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.10

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

7、理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

8、【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

9、事实性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:感受性的问题，多要求对方叙述对事物的认识、态度。感受性问题的典型代表是了解客户对金融理财服务以及相关的一些领域比如保险、投资的看法。

10、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。【单选题】

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

正确答案:C

答案解析:选项C：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任；选项B：综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求；选项AD的不是理财师的职业特征。