历年真题

【单选题】A.主导式定位B.对抗式定位C.追随式定位D.补缺式定位正确答案:【多选题】A.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.生产力因素E.保障因素正确答案:4、【多选题】A.抵押B.质押C.规避D.保证E.分散正确答案:如抵押、质押、保证等（选项ABD正确）。【单选题】A.在抵押期间，则转让行为无效B.在抵押期间。

【单选题】A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案:2、在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，理财师也曾运用全生涯模拟仿真和客户一起做过敏感性分析，【单选题】A.市场行为反应一切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免正确答案:5、企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和财政支出。

合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权（选项A说法错误）或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资（选项B说法正确）；也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估（选项C说法正确）；并在合伙协议中载明（选项D说法正确）。【多选题】A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险正确答案:

【单选题】A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券正确答案:【多选题】A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款正确答案:贷款的五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类；【单选题】A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为B.背书是指持票人转让票据权利与他人C.票据的特点在于流通。

【单选题】A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段正确答案:【单选题】A.定制管理B.关系管理C.接触点管理D.绩效管理正确答案:【单选题】A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）D.有很多客户没有想到的问题和需求正确答案:

商业银行进入负债风险管理模式阶段。【单选题】A.销售毛利率为75％B.应收账款周转率为2.11C.应收账款周转天数为171天D.销售毛利率为25％正确答案:销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%（选项D正确）。【多选题】A.故意骗取B.违反监管规章C.违法公司政策D.违反自律规定E.盗用财产正确答案:

【单选题】A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款正确答案:商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）【多选题】A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借正确答案:（14）经银监会批准的其他业务4、银行可以通过建立客户档案的形式来实现对客户信息的收集与整理。【单选题】A.应当独立于银行的业务经营活动B.应当由专门部门牵头实施。

【单选题】A.消费贷款B.不动产贷款C.长期设备贷款D.以商业行为为基础的短期贷款正确答案:搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性（选项CDE正确）。【多选题】A.信贷资产质量B.区域市场化程度C.盈利性D.区域政府信用E.流动性正确答案:衡量区域风险状况的内部指标主要是信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性（选项ACE正确）。

【单选题】A.交易处理失败B.违反系统安全规定C.失职违规D.监管规定正确答案:【多选题】A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.资产损失D.实物资产的损坏E.执行、交割和流程管理事件正确答案:就像银行需要建立资本缓冲应对非预期损失一样。【单选题】A.战略风险管理／规划部门B.风险管理部门C.合规管理部门D.事业部正确答案:风险处置B.风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递。

【多选题】A.识别B.分析C.计量D.监测E.控制正确答案:【单选题】A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门正确答案:【多选题】A.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会减少E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加正确答案:

【多选题】A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.运输E.政府借款正确答案:【单选题】A.保证金制度B.最后贷款人制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度正确答案:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动。

【单选题】A.未签订合同或签订无效合同B.合同文本中出现不规范行为C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按贷款合同规定发放贷款正确答案:【多选题】A.借款人是否按期足额归还贷款B.有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件C.有无使抵(质)押物价值减少的行为D.抵押物的保险单是否按合同约定续保E.抵押物的保管是否存在漏洞正确答案:在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。

【多选题】A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法E.等额累进还款法正确答案:【单选题】A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息正确答案:

【多选题】A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案:

【多选题】A.生产必需品的行业不受经济周期的影响B.经济周期敏感性越高的行业，【多选题】A.长期负债B.流动负债C.长期投资D.所有者权益E.银行存款正确答案:客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成（选项AD正确）。【单选题】A.书面形式B.口头形式C.信函、传真D.主合同中的担保条款正确答案:

市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，【单选题】A.循环信用额度B.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现C.一般有最低还款额要求D.无抵押无担保贷款正确答案:允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金业务。6、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

【单选题】A.建议客户购买国债以减少所得税支出B.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇正确答案:不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有( 

部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”银行常用的个人贷款营销策略主要包括( 【多选题】A.产品策略B.定价策略C.定位策略D.营销渠道策略E.促销策略正确答案:贷款银行要及时进行贷后客户信息的调查了解，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，【单选题】A.只有一种产品B.有很少几种产品C.具有多种产品且产品差异很大D.具有多种产品且产品有很大的一致性正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，【多选题】A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.助学贷款D.个人住房装修贷款 E.个人经营贷款正确答案:

家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。【单选题】A.资产B.负债C.企业经营D.生活安排正确答案:【多选题】A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.年金保险E.投资连结保险正确答案:【单选题】A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案:5、保险公司经营的盈余最为主要的来源包括（）。