历年真题

【多选题】A.合资格境内机构投资者B.合资格境外投资者C.QDIID.QFIIE.离岸基金正确答案:经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金（选项AC正确）。损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同正确答案:损害国家、集体或者第三人利益（选项B属于无效合同）；6、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见。

【多选题】A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，准确计量损失金额E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括公开性正确答案:

【单选题】A.利率风险B.清算风险C.汇率风险D.国内商业风险正确答案:价格竞争一般会出现在成长阶段末期（选项B正确）。【多选题】A.资本金B.资本公积金C.利润D.未分配利润E.盈余公积金正确答案:另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润（选项ABDE正确）。【单选题】A.贷款目的B.还款来源C.资产转换周期D.还款记录正确答案:

在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，销售收入/净固定资产比率是一个相当有用的指标（选项A正确）。综合判定包括贷款金额、期限、还款计划、项目收入账户等在内的融资方案安排是否合理可行。【多选题】A.易于直接变现处理用于抵债B.一物可设多个质押权C.银行对质物的可控制性强D.处理质押物手续较简单E.银行对质物保管没有义务正确答案:由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排。

1、商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（ ）。【多选题】A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.为存款人保密正确答案:【多选题】A.遵守相关法律B.交易信息公开C.妥善处理客户交易请求D.交易有凭有据E.妥善处理投诉正确答案:集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用的定位选择是（ ）。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，【多选题】A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议正确答案:直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；【多选题】A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.收益较高E.偿还期短正确答案:

个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，3、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。【单选题】A.贷款受理与调查中的风险B.还款能力发生变化的风险C.贷款审查与审批中的风险D.贷款签约与发放中的风险正确答案:【单选题】A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20％正确答案。借款人如需要申请调整借款期限。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.商业银行的贷款规模和利润会迅速扩大B.商业银行的不良贷款会迅速曝露C.商业银行的存贷款利率都会上升D.商业银行的存款下降，贷款增加E.商业银行会增加资本金和超额准备金正确答案:3、以下关于个人存款业务中活期存款的说法，【单选题】A.存款的计息起点为分B.任何存款无论存期多长。

并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的（）原则，经济性原则即所选定的细分市场的营销成本是经济的:是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，细分市场的标准必须能让银行明确地划分客户市场与市场范围，【单选题】A.完全竞争B.完全垄断C.寡头垄断D.垄断竞争正确答案。个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场:

【多选题】A.拒绝为有佛教信仰人员提供服务B.从业人员因对方年龄较大，说话不清晰而显示出不耐烦C.银行专设为单位服务的窗口D.王某因为某业务金额较小而拒绝服务E.不同业务费率有所区别正确答案:因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。

贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，3、当借款人采用等比累进还款法还款时，当借款人采用等比递增还款法还款时，当借款人采用等比递减还款法还款时，4、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括( )。【多选题】A.借款人的基本收入情况B.借款人投资其他企业的股权分红C.借款人的租金收入D.借款人的各类投资收益E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况正确答案:

【单选题】A.中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩B.企业利润率开始上升C.企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资D.银行的部分贷款过度发放正确答案:【单选题】A.季节性负债数量B.季节性资产数量C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分正确答案:超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充。

【多选题】A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力正确答案:【单选题】A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算正确答案:资金交易业务的主要操作风险点可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节（选项C符合题意）。

【单选题】A.强制保险B.自愿保险C.财产保险D.人身保险正确答案:【多选题】A.派遣员工B.个体工商户C.灵活就业人员D.实习期员工E.临时员工正确答案:【单选题】A.定额定期寿险B.保额递减定期寿险C.保额递增定期寿险D.定额不定期寿险正确答案:开发出了定额定期寿险、保额递减定期寿险和保额递增定期寿险。1.定额定期寿险是指在保单有效期内保额保持恒定不变的普通定期寿险。

求复利终值期数的问题。【单选题】A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案。通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，4、对于《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》印发之前已投资的达不到要求的非标准化债权资产。于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。

【单选题】A.监测数据和分析数据B.前期测量数据和后期综合数据C.中间计量数据和组合结果数据D.内部数据和外部数据正确答案:信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则正确答案:【多选题】A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案:（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险4、金融类不良资产在处置环节中。

企业的固定成本会同比例增加B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高D.企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高正确答案:营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，【多选题】A.在进行项目财务分析时。

【多选题】A.社会公众持有现金的愿望B.社会供需C.社会各部门的现金需求D.社会的信贷资金需求E.财政收支正确答案:【单选题】A.基础利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率正确答案:想通过支票转账将存款转出用于支付丙企业货款，【多选题】A.该行违反了《商业银行法》中。商业银行应当保证存款本金和利息的支付“

3、只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。【单选题】A.利息本金化B.降低贷款利率C.延长贷款年限D.延迟支付本金正确答案:【单选题】A.合同成立之日B.权利凭证交付之日C.权利成立之日D.出质登记之日正确答案:【单选题】A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款C.专项贷款D.个人保证贷款正确答案: