历年真题

【多选题】A.控制环境B.风险评估 C.控制活动D.信息与沟通E.监控正确答案:【多选题】A.资本流动性B.资产流动性C.负债流动性D.表内流动性E.表外流动性正确答案:【单选题】A.单一性B.复杂性C.多维性D.客观性正确答案:市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率微小变化对净利息收益无影响正确答案:

1、业务创新中信息充分披露原则是指（）。【单选题】A.对创新过程中的所有信息进行充分披露B.对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露C.对创新过程中的信息花费大量的人力物力进行披露D.以上都不对正确答案:银行须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权部分充分披露。【单选题】A.合同权利义务的概括转移B.债权转让C.债务承担D.债务转移正确答案:

【多选题】A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款的必要性分析C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析E.对流动资金贷款的可行性分析正确答案:银行流动资金贷前调查报告内容包括借款人基本情况、借款人生产经营及经济效益情况、借款人财务状况、借款人与银行的关系、借款人流动资金需求分析与测算、对流动资金贷款的用途和必要性分析、还款来源分析、对贷款担保的分析、综合性结论和建议。

1、贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。【单选题】A.管理层风险B.生产风险C.系统风险D.个体风险正确答案:【单选题】A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案:表示为资产质量从前期到本期变化的比率（选项D正确）。6、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述。

搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性（选项CDE正确）。【多选题】A.高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高B.经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加而下降C.D.维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证盈利能力的关键因素E.经营杠杆越大，高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高（选项A正确）；经营杠杆及其产生的信用风险也较高（选项C正确）；

【单选题】A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案:【单选题】A.银行债券B.人寿保险单C.企业债券D.银行承兑汇票正确答案:

【多选题】A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款的必要性分析C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析E.对流动资金贷款的可行性分析正确答案:借款人流动资金需求分析与预测；【单选题】A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户C.不作表态D.准备后续调查正确答案:【多选题】A.市场供求B.厂商品牌C.客户关系D.付款条件E.商业信用正确答案:

【多选题】A.证监会规定的利率B.浮动利率C.固定利率D.中国人民银行规定的同档次贷款利率E.银行同业拆借利率正确答案:2、【多选题】A.网上银行B.手机银行C.通过第三方机构的线下平台D.E.正确答案:互联网个人贷款申请主要通过银行电子渠道在线完成，包括网上银行、手机银行、自助智能设备及第三方平台等多渠道均可发起互联网个人贷款申请。

本题考查普通年金终值计算公式的运用。指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务（选项A正确），投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整（选项A正确），【单选题】A.股票B.债券C.现金D.正确答案。该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产。

【多选题】A.荒地等土地承包经营权B.土地所有权C.生产设备、原材料、半成品、产品D.正在建造的建筑物、船舶、车辆E.依法被查封、扣押、监管的财产正确答案:）是指银行在与消费者形成法律关系时，【单选题】A.公平交易权B.知情权C.受尊重权D.选择权正确答案:5、以下不属于【单选题】A.全覆盖原则B.合法合规原则C.审慎性原则D.制衡性原则正确答案:银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：

【单选题】A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失正确答案:【单选题】A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，【单选题】A.妥善处理利益冲突B.充分信息披露C.客户资产隔离D.引导理性消费正确答案:这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是客户资产隔离方面。【单选题】A.向中央银行借款B.同业拆借C.银行汇票D.银行本票正确答案:

【单选题】A.被评估资产处于继续使用状态B.被评估资产处于被假定处于暂停使用状态C.被评估资产处于被假定处于继续使用状态D.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值正确答案:【单选题】A.房地产价格形成的替代原理B.预期原理C.生产费用价值论D.房地产价格形成的转换原理正确答案:【多选题】A.比较常用的是按月等额本息还款法、按月等额本金还款法和按周还本付息法B.贷款期限在1年（含）以内的。

【单选题】A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同正确答案:【多选题】A.核定贷款计划B.设置信贷计划监测指标C.开发信息监测系统D.分析反馈信贷计划执行情况E.预测信贷计划需求等正确答案:【单选题】A.对外提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力。

【单选题】A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产暴露的乘积C.是信用风险损失分布的方差D.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积正确答案:【单选题】A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险正确答案:

【单选题】A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案:【单选题】A.在国外进修不满9个月B.完成学业后两年内回国C.毕业后首次入境未超过一年D.购买免税车记一件免税指标正确答案:符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型可以办理免税购车申请，4.购买免税车计一件免税指标（在学期间连续在外满180天有一件指标。

【多选题】A.家庭基本信息B.职业生涯发展状况C.家庭储蓄额度D.客户的期望和目标E.家庭主要成员的情况正确答案:【多选题】A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确电话目的和内容D.明确电话话术E.做好心理准备正确答案:

专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。2、财务预测是基于（）对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。【多选题】A.企业盈利B.各项指标表现C.企业内部运行状况D.行业对标变化E.企业外部宏观经济变化正确答案:财务预测是基于企业外部宏观经济变化、行业对标变化、企业内部运行状况、各项指标表现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。

未考虑基准风险B.未能反映利率变动对非利息收入的影响C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异D.忽略了各币种汇率变动的相关性E.只能反映利率变动的短期影响正确答案:（2）缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，【单选题】A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险正确答案:分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，【多选题】A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高正确答案:2、现阶段我国货币政策的操作目标就是准备金，【单选题】A.无效合同B.可撤销的合同C.效力未定的合同D.以上均不是正确答案:4、商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。