历年真题

2、互联网金融监管的原则包括（ 【多选题】A.依法监管B.适度监管C.分类监管D.创新监管E.协同监管正确答案:【单选题】A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法正确答案:【单选题】A.企业法人的名称中使用“字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案:

【多选题】A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案:2、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.【判断题】A.正确B.错误正确答案:【多选题】A.行为人既没有代理权。

【多选题】A.同行业竞争者B.政策制定者C.潜在的新加入的竞争者D.替代产品E.购买者正确答案:借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票（人民币）或支取凭证（外币）的，【单选题】A.牵头行B.副牵头行C.代理行D.参加行正确答案:按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，【单选题】A.签订日B.成立日C.生效日D.实施日正确答案:

【多选题】A.根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务B.选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽C.合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，【单选题】A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C.如果公司经常无法按时支付应付账款。

【单选题】A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D.较为平民化正确答案:（1）交易成本高、流动性低（选项A属于古玩投资的特点）；投资者要具有相当的经济实力（选项C属于古玩投资的特点）。【多选题】A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益一般不相关C.在出现通货膨胀时。

1、下列属于个人消费类贷款的有( 【多选题】A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人商用房贷款E.个人医疗贷款正确答案:个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，【多选题】A.设定担保B.分类管理C.特定用途D.统一管理E.利随本清正确答案:指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保”对个人汽车贷款设定不同的贷款条件”

【多选题】A.政治/法律B.科学技术C.经济发展D.客户服务E.操作风险正确答案:【多选题】A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务正确答案:【单选题】A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票正确答案:委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，【单选题】A.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约B.信用证业务处理的是单据。

【多选题】A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案:【单选题】A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散正确答案:香港金管局规定的法定流动资产比率为25%（选项B正确）。【单选题】A.战略规划B.企业社会责任C.盈利能力D.企业愿景正确答案:【单选题】A.客户B.社会C.公司D.员工正确答案:

【单选题】A.方差—协方差法B.历史模拟法C.蒙特卡罗模拟法D.收益率曲线法正确答案:【单选题】A.商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构B.引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素C.单流动性风险是单一因素形成D.商业银行的流动性主要取决于表内外业务现金流状态正确答案:商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。

银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，偷窃银行重要空白凭证正确答案:【单选题】A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户正确答案:【多选题】A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B.未按照规定履行客户身份识别义务的C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的D.违反保密规定，泄露有关信息的E.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的正确答案:

【单选题】A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲正确答案:【单选题】A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,

【单选题】A.持有、使用假币B.洗钱C.高利转贷D.使用信用证正确答案:【单选题】A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券正确答案:【单选题】A.汇票分为银行汇票和商业承兑汇票B.汇票是银行签发的C.商业承兑汇票由银行承兑D.银行承兑汇票由银行承兑正确答案:

商业助学贷款的贷前调查人验证相关证明材料副本与正本一致后,贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是一种信用风险。未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险中的内容。6、加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。

【多选题】A.生产必需品的行业不受经济周期的影响B.经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高C.周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加D.较严重的衰退或萧条阶段可能造成一些企业破产E.“在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段正确答案:说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务，【单选题】A.中国银监会B.中国证监会C.中国保监会D.中国人民银行正确答案:依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。3、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）。

【多选题】A.专项结余B.自由结余C.混合结余D.生活结余E.理财结余正确答案:家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。

费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，2、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。【单选题】A.借款人拟实现的销售收入和利润的真实性B.当前经营情况C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D.担保是否符合规定正确答案:【单选题】A.功能性B.实体性C.经济性D.泡沫正确答案:【判断题】A.正确B.错误正确答案:银行有权要求借款人追加担保品5、在贷款分类过程中。

【多选题】A.个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.商业银行在个人贷款业务中不仅可以获得正常的利息收入，还会得到一些相关的服务费收入C.个人贷款业务可以帮助银行分散风险D.个人贷款业务的还款方式灵活E.对繁荣消费市场起到了催化和促进作用正确答案:商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，"个人贷款业务的还款方式灵活"是个人贷款业务的特征。

【单选题】A.隐含价格B.贷款承诺费C.贷款利率D.补偿余额正确答案:贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。【多选题】A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可由银行自行评估D.可由抵押人自行评估E.可由债务人自行评估正确答案:一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值（选项A正确）。

【多选题】A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系正确答案:商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，【单选题】A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层正确答案: