历年真题

【多选题】A.国家风险B.战略风险C.合规风险D.法律风险E.声誉风险正确答案:【多选题】A.借用金融机构B.保密天堂C.空壳公司D.现金密集行业E.走私正确答案:【多选题】A.当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同真实可靠D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益E.合同标的须确定和可能正确答案:连带责任保证B.特殊保证，无责任保证正确答案:

【单选题】A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散正确答案:【判断题】A.正确B.错误正确答案:假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。Y的经济资本=90/150*120=72亿元（选项C正确）。【多选题】A.用工B.就业C.健康D.安全E.监督正确答案:

是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，【多选题】A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.做为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率正确答案:

风险管理人员至少2人（选项A正确）。【多选题】A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员正确答案:投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：（1）投资人为一个自然人（选项A正确）；（2）有合法的企业名称（选项B正确）；（3）有投资人申报的出资（选项C正确）；

以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。以资金边际成本作为新贷款定价的基础较为合适。银行要花费大量资金来做广告宣传正确答案:3、利息保障倍数不能低于1( )【判断题】A.正确B.错误正确答案:【多选题】A.项目股东的经济实力B.项目股东的风险承受能力C.项目的盈利能力D.贷款项目是否符合国家产业政策E.项目经营主体在相关领域的经营管理能力正确答案:

1、个人住房贷款包括（ 【多选题】A.自营性个人住房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款E.个人耐用品消费贷款正确答案:3、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( 【多选题】A.购买自住住房B.建造自住住房C.出境定居D.自设法人机构出现亏损E.房租超出家庭工资收入的规定比例正确答案:

【单选题】A.M0B.M1C.M2D.准货币正确答案:下列选项中属于货币市场的有（ 【多选题】A.债券市场B.股票市场C.同业拆借市场D.回购市场E.票据市场正确答案:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，货币市场主要包括同业拆借市场、4、金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高。

1、信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。【单选题】A.组织开展各项风险管理工作B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册C.建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系D.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告正确答案:对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告。

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，【多选题】A.可转让大额存单B.公司股票C.人寿保险单D.企业债券E.银行承兑汇票正确答案:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。【单选题】A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行正确答案:

1、下面关于银行市场定位的说法中不正确的有（）。【单选题】A.市场定位是银行市场营销过程中重要的决策B.银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤C.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，D.市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色正确答案:

风险越小D.侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险正确答案:扩张系数过大或过小都可能导致风险上升（选项C说法不正确）。3、波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖方讨价还价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。【多选题】A.公司的信誉状况B.公司进行债务重构的必要性C.公司的融资结构状况D.公司的偿债能力E.重构债务的期限正确答案:

【单选题】A.原告B.被告C.申请人D.第三人正确答案:2、商业银行根据所承担的风险需要保有的最低资本量为（ ）。【单选题】A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本正确答案:3、ATM机可办理的业务包括（）【多选题】A.取款B.转账C.余额查询D.基金买卖E.存款正确答案:【多选题】A.活期存款B.通知存款C.协定存款D.定活两便E.整存整取正确答案:

有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。【单选题】A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案:而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同。

2019年银行从业资格考试《个人贷款（初级）》考试共115题，【单选题】A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式B.对于一手个人住房贷款而言，由银行提供阶段性或全程担保C.对于二手个人住房贷款而言，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户正确答案:较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.离职的时候把客户的资料一起带走正确答案:【多选题】A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发正确答案:【单选题】A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为正确答案:【单选题】A.商业银行不得向关系人发放贷款B.商业银行关系人指自然人,

【单选题】A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案:4、理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。

【多选题】A.客户历史分析B.法人治理结构分析C.股东背景D.高管人员的素质E.信誉状况正确答案:【多选题】A.质押品的可变现净值B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C.质押品所担保的债务的价值D.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品的价值E.如果公司处于重组、并购等股权变动过程中。

【多选题】A.等比累进还款法可分为等比递增还款法和等比递减还款法B.等额累进还款法可分为等额递增还款法和等额递减还款法C.在等额累进还款法中，减少借款人的利息负担D.在等比累进还款法中，减少利息支出E.在等比累进还款法中，减少提前还款的麻烦正确答案:借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少。

以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制正确答案:

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月正确答案:【单选题】A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,