基金销售适用性与投资者适当性的实施保障包括哪些内容？

基金销售适用性是指基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。

（一）基金销售机构要加强对销售人员的日常管理，建立管理档案，对销售人员行为、诚信、奖惩等方面进行记录。

（二）基金销售机构要建立健全普通投资者回访制度，对购买基金产品或者服务的普通投资者定期抽取一定比例进行回访，对持有最高风险等级基金产品或者服务的普通投资者增加回访比例和频次。回访内容包括但不限于以下信息：

1.受访人是否为投资者本人；

2.受访人是否已知晓基金产品或者服务的风险以及相关风险警示；

3.受访人是否已知晓自己的风险承受能力等级、购买的基金产品或者接受的服务的风险等级以及适当性匹配意见；

4.受访人是否知晓承担的费用以及可能产生的投资损失；

5.基金销售机构及其工作人员是否存在法规规定的禁止行为。

基金销售机构要建立完备的投资者投诉处理体系，准确记录投资者投诉内容。基金销售机构要妥善处理因履行投资者适当性职责引起的投资者投诉，及时发现业务风险，完善内控制度。

（三）基金销售机构每半年开展一次投资者适当性管理自查。自查可以采取现场、非现场及暗访相结合的方式进行，并形成自查报告留存备查。自查内容包括但不限于投资者适当性管理制度建设及落实情况，人员考核及培训情况，投资者投诉处理情况，发现业务风险及时整改情况，以及其他需要报告的事项。

（四）基金销售机构应当制定基金产品和基金投资人匹配的方法，在销售过程中由销售业务信息管理平台完成基金产品风险和基金投资人风险承受能力的匹配检验。

（五）基金销售机构应当在基金认购或申购申请中加入基金投资人意愿声明内容，对于基金投资人主动认购或申购的基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况，要求基金投资人在认购或申购基金的同时进行确认，并在销售业务信息管理平台上记录基金投资人的确认信息。

投资者主动要求购买超出其承受能力的产品，基金销售机构应当制定并严格落实与适当性投资有关的风险控制制度，包括限制不匹配销售行为、客户投资检查、评估与销售隔离等，以及培训、考核、执业规范、监督问责等。

（六）中国证监会及其派出机构在对基金销售活动进行现场检查时，有权对与基金销售适用性相关的制度建设、推广实施、信息处理和历史记录等进行询问或检查，发现存在问题的，可以对基金销售机构进行必要的指导。基金业协会有权对基金销售适用性的执行情况进行自律管理。对匹配方案、警示告知资料、录音录像资料、自查报告等保存期限不得少于20年。

下面来看看根据基金从业资格考试相关知识点举出的例题，希望大家能结合所学知识点及时加以运用，并祝大家考试顺利。

【例题·单选题】下列关于基金销售适用性实施保障中的匹配方法的说法中，正确的是（  ）。

A.当基金产品风险超过投资人风险能力的情况时，销售人员应提示投资人重新进行测评

B.基金销售机构应当制定基金管理人和基金投资人偏好匹配的方法

C.匹配方法至少应当在基金产品的风险等级和基金投资人的风险承受能力类型之间建立合理的对应关系

D.在基金销售过程中，销售人员应当人工完成基金产品风险和投资人风险承受能力的匹配检验

【答案】C

【解析】匹配方法至少应当在基金产品的风险等级和基金投资人的风险承受能力类型之间建立合理的对应关系，同时在建立对应关系的基础上将基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况定义为风险不匹配。